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防范化解金融風(fēng)險  奮力跨越重大關(guān)口

2018-06-26 16:26來(lái)源:銀保監會(huì )網(wǎng)址:http://www.cbrc.gov.cn/chinese/newShouDoc/54E46112B10C42A482140DF6DA82B67A.html瀏覽數:525 

防范化解金融風(fēng)險  奮力跨越重大關(guān)口

中國銀行保險監督管理委員會(huì )

郭樹(shù)清

李強書(shū)記、小川理事長(cháng)、應勇市長(cháng)、易綱行長(cháng)

女士們、先生們、朋友們:

大家早上好!很高興時(shí)隔六年再次參加這個(gè)論壇。

黨的十八大以來(lái),習近平同志作為黨的領(lǐng)袖,對金融工作發(fā)表了一系列重要講話(huà),全面系統深刻地闡述了防范化解金融風(fēng)險問(wèn)題,不僅在我們黨的歷史上前所未有,在國際政治實(shí)踐中也極為罕見(jiàn)。

有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風(fēng)險。無(wú)論是社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟還是資本主義市場(chǎng)經(jīng)濟,都會(huì )發(fā)生不平衡、不協(xié)調。但是迄今為止,多數國家仍然通過(guò)危機來(lái)強制調整,付出沉重代價(jià)后,恢復經(jīng)濟金融平衡。只有在我們國家,才能夠做到由中國共產(chǎn)黨統一領(lǐng)導,各級政府主動(dòng)作為,集中動(dòng)員全社會(huì )力量,及早防范化解各類(lèi)風(fēng)險,防止生成系統性金融危機。

習近平總書(shū)記關(guān)于金融工作的理論和政策論述,深刻把握現階段經(jīng)濟金融運行的內在規律,形成了防范化解金融風(fēng)險的中國方略,充分體現了中國智慧。其核心要義就是,從國情現實(shí)出發(fā),以自我革命的理念和方法,主動(dòng)消除經(jīng)濟金融隱患,成功跨越重大關(guān)口,確?!皟蓚€(gè)一百年”奮斗目標順利實(shí)現?!?/span>自我革命是中國特色社會(huì )主義事業(yè)發(fā)展的動(dòng)力源泉,是處理新時(shí)代各種社會(huì )矛盾的基本方式,因而也是防范化解金融風(fēng)險的根本途徑。

我國現階段的金融問(wèn)題具有極大的特殊性??偟臍v史背景是社會(huì )主義初級階段、新興市場(chǎng)經(jīng)濟、“三期疊加”,同時(shí)處于市場(chǎng)化、國際化不斷深入,經(jīng)濟增長(cháng)正在向高質(zhì)量發(fā)展轉變的特定時(shí)期。這種特殊性決定了我們面對的矛盾更為復雜,有些風(fēng)險的形成有著(zhù)深遠的歷史原因,必須以更積極的態(tài)度處置各類(lèi)隱患,以經(jīng)常的“小震”釋放壓力,避免出現嚴重的“大震”,總體上要用事先的而不是事后的、主動(dòng)的而不是被動(dòng)的、整體的而不是零散的方法,去矯正各種偏離,及早恢復經(jīng)濟金融平衡。

以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導,在以習近平同志為核心的黨中央直接領(lǐng)導和指揮下,我們展開(kāi)了防范化解金融風(fēng)險的一系列戰役。在工作實(shí)踐中,有以下幾個(gè)方面體會(huì )較深。

一是底線(xiàn)思維防患未然??倳?shū)記指出,要把各種困難和復雜性估計得更充分一些,把可能的風(fēng)險和挑戰想得更深入一些,從最壞處著(zhù)眼,做最充分的準備,朝好的方向努力,爭取最好的結果。中國自古就有“治未病”的醫學(xué)思想,防范化解金融風(fēng)險也需要樹(shù)立預防為主的意識,做到早發(fā)現、早預警、早處置,努力把風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。近年來(lái),針對房地產(chǎn)貸款、地方政府債務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統性風(fēng)險隱患較大的領(lǐng)域,我們設定審慎監控指標,開(kāi)展壓力測試,加強清理規范,及早介入干預,有效遏制了風(fēng)險累積。同時(shí)督促銀行保險機構在經(jīng)濟上行期,加大撥備和準備金計提力度,多渠道補充資本,不斷提升應對風(fēng)險沖擊的能力。

二是穩定大局逐步加嚴。防范化解金融風(fēng)險既是一場(chǎng)攻堅戰,也是一場(chǎng)持久戰。治理金融業(yè)內部層層嵌套、自我循環(huán),必須充分考慮機構和市場(chǎng)的承受能力,在保持國民經(jīng)濟列車(chē)平穩運行拆除“炸彈”,防止出現“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。在化解“類(lèi)信貸”業(yè)務(wù)風(fēng)險過(guò)程中,我們沒(méi)有全線(xiàn)出擊、四面作戰,而是合理安排過(guò)渡期,先由機構自查再由監管部門(mén)檢查,有計劃、分步驟,漸次達成目標。在整治同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí),先從規范同業(yè)投資和同業(yè)理財入手,使特殊目的載體投資放慢增幅,繼而出現負增長(cháng)。同業(yè)理財余額逐月下降,至今已壓減三分之二。與此同時(shí),同業(yè)存放和同業(yè)存單則只有較小變化。直至去年底今年初,才開(kāi)始啟動(dòng)規范委托貸款和信托貸款,同樣沒(méi)有采取“一刀切”和急剎車(chē)的辦法。

三是統籌兼顧突出重點(diǎn)。防范化解金融風(fēng)險,必須善于抓主要矛盾,優(yōu)先處理最可能影響全局、威脅整體的問(wèn)題。在推動(dòng)去杠桿過(guò)程中,金融管理部門(mén)堅持以結構性去杠桿為基本思路,優(yōu)先推動(dòng)國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。針對交叉金融野蠻生長(cháng)、影子銀行急劇膨脹等突出問(wèn)題,我們及時(shí)開(kāi)展市場(chǎng)亂象綜合整治,有力遏制了銀行業(yè)和保險業(yè)資金脫實(shí)向虛勢頭。一年多來(lái),銀行業(yè)在保持12%以上信貸增速的同時(shí),總資產(chǎn)規模少擴張20多萬(wàn)億元。在發(fā)展方式轉變和總保費收入下降的情況下,保險業(yè)的保障功能不斷增強,今年前4個(gè)月,人身險中純保障類(lèi)產(chǎn)品占上升2.9個(gè)百分點(diǎn)。

四是區別對待分類(lèi)施策。根據不同領(lǐng)域、不同市場(chǎng)的金融風(fēng)險情況,采取差異化、個(gè)性化的辦法。工作實(shí)踐中,對于不法分子控制的金融集團等“惡性腫瘤”,毫不手軟,及時(shí)實(shí)施“外科手術(shù)”。對于情況復雜、牽涉面廣的案例,采取徐緩調理的辦法,通過(guò)“慢撒氣”逐步緩釋?zhuān)瑮l件具備時(shí)再果斷出手。在這方面我們要特別感謝上海市的支持和配合。對于“金融科技”,英國等國家提出了“監管沙盒子”的概念,而我們采取的實(shí)際上類(lèi)似“監管沙房子”的框架,可能需要逐步調整優(yōu)化。

五是抓住時(shí)機攻堅克難。總書(shū)記指出,應對金融風(fēng)險和挑戰必然要付出代價(jià)、經(jīng)歷痛苦,我們必須勇于直面問(wèn)題,敢于碰硬、善于碰硬,把握時(shí)機,主動(dòng)出手,及時(shí)消除隱患。去年以來(lái),我們督促銀行利用當前撥備較充足的有利條件,做實(shí)貸款分類(lèi),真實(shí)反映信用風(fēng)險。目前逾期90天以上貸款與不良貸款之比,已由高峰期的近120%降至100%以?xún)?。同時(shí)鼓勵銀行綜合運用壞賬核銷(xiāo)、現金清收批量轉讓等手段,加大不良貸款處置力度,2017年以來(lái)共處置不良貸款1.9萬(wàn)億元。有的觀(guān)察家將這些行動(dòng)解讀為銀行的負面訊息,恐怕不太合理。

六是標本兼治依法規范。防范化解金融風(fēng)險是系統性工程,必須及時(shí)采取措施強力治標,有效處置重大風(fēng)險事件,同時(shí),要對所有違法違規行為全面排查,嚴肅處理,力爭在最短的時(shí)間內把市場(chǎng)上的歪風(fēng)邪氣壓制下去。但是從根本建立起規范有序的金融市場(chǎng)體系,注重加強金融法治建設,補齊監管短板,這樣才能從根本上鞏固治標成果。2017年,銀行業(yè)重點(diǎn)推進(jìn)70多項補短板項目,已完成48項,今年又新提出40多項;保險業(yè)去年以來(lái)修訂出臺規章和規范性文件60多項。

七是回歸本源服務(wù)實(shí)體。為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職,也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。金融系統堅持以服務(wù)供給側結構性改革為主線(xiàn),全國成立1.68萬(wàn)個(gè)債權人委員會(huì ),積極推動(dòng)企業(yè)的財務(wù)重組和破產(chǎn)重整。在著(zhù)力破除無(wú)效供給的同時(shí),支持培育新動(dòng)能,降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本。2017年銀行業(yè)新增減費讓利440億元,今年一系列新的降成本措施正在陸續出臺。信貸增速繼續明顯超過(guò)貨幣供應量和國內生產(chǎn)總值增速,小微企業(yè)貸款持續實(shí)現“三個(gè)不低于”目標。目前,小微企業(yè)貸款覆蓋率17.3%,申貸獲得率95.1%,但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需做出新的努力。

八是深化改革擴大開(kāi)放??倳?shū)記指出,回顧改革開(kāi)放以來(lái)我國金融業(yè)發(fā)展歷程,解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。在利率、匯率市場(chǎng)化不斷深入的條件下,我們積極推動(dòng)完善公司治理結構,強化股權管理,優(yōu)化機構布局,健全市場(chǎng)體系,持續提升我國金融機構的核心競爭力。有的同志對金融業(yè)對外開(kāi)放心存顧慮,認為開(kāi)放金融服務(wù)業(yè)可能沖擊中國的金融市場(chǎng),引進(jìn)外資股東可能威脅國家金融安全,這種擔憂(yōu)是多余的。到目前為止,外資銀行在我國的市場(chǎng)份額只有1.3%,外資保險公司也不過(guò)6%左右。事實(shí)上,沒(méi)有改革開(kāi)放就沒(méi)有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構,更無(wú)法想象有許多中國金融企業(yè)進(jìn)入全球銀行業(yè)和保險業(yè)的前列。金融業(yè)擴大開(kāi)放是增強我國服務(wù)業(yè)競爭力、提升全要素生產(chǎn)率的迫切需要。按照總書(shū)記提出的“宜早不宜遲,宜快不宜慢”的要求,我們正在加快落實(shí)金融業(yè)對外開(kāi)放舉措。

九是黨的領(lǐng)導和群眾路線(xiàn)。防范化解金融風(fēng)險必須堅持黨中央的集中統一領(lǐng)導,確保金融改革發(fā)展正確方向,并服從服務(wù)于人民群眾根本利益。總書(shū)記強調,要把黨的群眾路線(xiàn)貫徹到治國理政全部活動(dòng)之中。人民群眾既是金融監管保護的對象,更是防范化解金融風(fēng)險活動(dòng)的重要參與者和依靠力量。在實(shí)際工作中,我們注重發(fā)動(dòng)群眾,讓群眾在防范化解金融風(fēng)險的過(guò)程中實(shí)現自我教育,提升自身免疫力,同時(shí)成長(cháng)為治亂象的生力軍。在打擊非法集資過(guò)程中,努力通過(guò)多種方式人民群眾認識到,高收益意味著(zhù)高風(fēng)險,收益率超過(guò)6%的就要打問(wèn)號,超過(guò)8%的就很危險,10%以上就要準備損失全部本金。一旦發(fā)現承諾高回報的理財產(chǎn)品和投資公司,就要相互提醒、積極舉報,讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無(wú)所遁形。

在充分看到成績(jì)、樹(shù)立必勝信心的同時(shí),我們也清醒認識到還面臨一些突出問(wèn)題。一是自我革命本身意味著(zhù)許多特有的困難。刮骨療傷,壯士斷腕,知易行難。既有傳統觀(guān)念的束縛,也有利益固化的藩籬,大多涉及體制機制調整,需要更大的決心和勇氣。二是道德風(fēng)險根深蒂固。相當多的金融機構仍然存在“壘大戶(hù)”情結,不少企業(yè)高度依賴(lài)債務(wù)投入,各類(lèi)隱性擔保和“剛性?xún)陡丁?/span>沒(méi)有真正打破,“預算軟約束”投資饑渴癥”問(wèn)題仍然比較突出,市場(chǎng)化法治化破產(chǎn)機制遠未形成。三是一些地方、部門(mén)、銀行和企業(yè)缺乏應有的緊迫感和危機意識,對去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸,對不良資產(chǎn)處置和“僵尸企業(yè)”出清等待觀(guān)望、猶豫不決,總希望國家出臺政策給予救助。四是平衡各方利益面臨很多制約。隨著(zhù)改革不斷向縱深推進(jìn),兼顧多重利益的難度越來(lái)越大,調整越來(lái)越困難,有待于各個(gè)方面付出更大的努力。

在防范化解金融風(fēng)險的征程上,需要著(zhù)力解決一些領(lǐng)域滯后的問(wèn)題,加強薄弱環(huán)節。當前需要優(yōu)先考慮的有以下幾個(gè)方面:一是加快企業(yè)結構調整。供給側結構性改革正處于膠著(zhù)狀態(tài),必須求同存異,尋找最大公約數,建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責任共當和損失分擔機制,加快“僵尸企業(yè)”退出,加快困難企業(yè)重組,加快市場(chǎng)化法治化債轉股。同時(shí),要注意防止生產(chǎn)過(guò)剩,形成新的庫存。二是妥善處理企業(yè)債務(wù)違約問(wèn)題。市場(chǎng)經(jīng)濟下出現債務(wù)違約十分正常,相比國外,我國企業(yè)債務(wù)違約率總體仍然較低。到2018年5月末,企業(yè)債券違約后未兌付金額,只占存量信用債總金額0.43%。要遵循市場(chǎng)規律,實(shí)行差異化金融政策,對于長(cháng)期虧損、失去清償能力的企業(yè)要堅決退出,對于出現暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難的企業(yè),相關(guān)各方要加強溝通協(xié)商,采取積極措施共同努力,幫助其渡過(guò)難關(guān)。大力推進(jìn)信用建設。金融機構作為信用中介,要帶頭講誠信,真實(shí)反映資產(chǎn)情況,真實(shí)披露相關(guān)信息。企業(yè)要依法披露自身信息,特別是對債權人更要及時(shí)、全面、準確地通報經(jīng)營(yíng)狀況。去年以來(lái)發(fā)生債務(wù)危機企業(yè)提供的教訓是,必須防止四處借貸、盲目擴張。一旦出現償債困難,應主動(dòng)作為,及時(shí)調整經(jīng)營(yíng)結構,收縮產(chǎn)業(yè)鏈條,提高償債能力。各地區各部門(mén)都要加強信用體系建設,依法依規增進(jìn)信用信息共享。四是努力解決成本過(guò)問(wèn)題。無(wú)論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè),都要認識到,做假賬就是違法犯罪。所有投融資活動(dòng)都要在陽(yáng)光下進(jìn)行。然而,令人遺憾的是,仍然存在著(zhù)大量的媒體網(wǎng)絡(luò )虛假廣告,誤導性宣傳,欺騙性投資咨詢(xún)和理財顧問(wèn),已經(jīng)成為影響社會(huì )穩定和諧的公害。究其原因,說(shuō)到底還是處罰太輕,不足以形成震懾,這種局面必須改變。要加大懲戒力度,對違法違規者必須嚴懲,必須讓他們付出沉重代價(jià)。五是合理把握金融創(chuàng )新與風(fēng)險防范的平衡。金融創(chuàng )新有利于滿(mǎn)足金融消費者多層次、個(gè)性化需求,有利于支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展,也要有利于金融風(fēng)險防范。對于不當創(chuàng )新、過(guò)度創(chuàng )新等行為,監管部門(mén)要加強監督檢查,及時(shí)發(fā)現制止。對于假創(chuàng )新、偽創(chuàng )新現象更要及早揭露,及時(shí)處罰。加強機構投資者隊伍建設。持續培育價(jià)值投資、長(cháng)期投資理念,強化金融機構的專(zhuān)業(yè)化分析研究能力,努力促進(jìn)一流水平投資銀行的形成。資管新規和即將發(fā)布的理財業(yè)務(wù)監管辦法,有利于機構投資者隊伍的壯大,有利于投資資金的優(yōu)化配置,有利于解決直接融資比重過(guò)低問(wèn)題,有利于整個(gè)金融體系“開(kāi)正門(mén)、堵旁門(mén)”,加速走向規范化、透明化和法治化。中國多層次資本市場(chǎng)一定具有廣闊的發(fā)展前景。

女士們、先生們、朋友們,堅信,只要我們牢固樹(shù)立“四個(gè)意識”,不斷增強“四個(gè)自信”,堅持以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義經(jīng)濟思想為指導,認真踐行防范化解金融風(fēng)險的中國方略,堅持以人民為中心、勇于自我革命,就一定能夠打贏(yíng)防范化解金融風(fēng)險攻堅戰,成功跨越這個(gè)重大關(guān)口。


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