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                 綠色金融

綠色金融指金融部門(mén)把環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中,在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理,通過(guò)對社會(huì )經(jīng)濟資源的引導,促進(jìn)社會(huì )的可持續發(fā)展。

定義

綠色金融有兩層含義:一是金融業(yè)如何促進(jìn)環(huán)保和經(jīng)濟社會(huì )的可持續發(fā)展,另一個(gè)是指金融業(yè)自身的可持續發(fā)展。前者指出“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節約資源技術(shù)開(kāi)發(fā)和生態(tài)環(huán)境保護產(chǎn)業(yè),引導企業(yè)生產(chǎn)注重綠色環(huán)保,引導消費者形成綠色消費理念;后者則明確金融業(yè)要保持可持續發(fā)展,避免注重短期利益的過(guò)度投機行為。[1]

根據2016年8月31日,人民銀行等七部委發(fā)布的《關(guān)于構建綠色金融體系的指導意見(jiàn)》中,綠色金融定義為是指為支持環(huán)境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經(jīng)濟活動(dòng),即對環(huán)保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營(yíng)、風(fēng)險管理等所提供的金融服務(wù)。[2]

概念

  從理論上講,所謂“綠色金融”是指金融部門(mén)把環(huán)境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響,把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報、風(fēng)險和成本都要融合進(jìn)日常業(yè)務(wù)中,在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對生態(tài)環(huán)境的保護以及環(huán)境污染的治理,通過(guò)對社會(huì )經(jīng)濟資源的引導,促進(jìn)社會(huì )的可持續發(fā)展。

  綠色金融就是金融機構將環(huán)境評估納入流程,在投融資行為中注重對生態(tài)環(huán)境的保護,注重綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。隨著(zhù)人口增長(cháng)、經(jīng)濟快速發(fā)展以及能源消耗量的大幅增加,全球生態(tài)環(huán)境受到了嚴重挑戰,實(shí)現綠色增長(cháng)已成為當前世界經(jīng)濟的發(fā)展趨勢。在各國低碳經(jīng)濟不斷發(fā)展的背景下,綠色金融遂成為全球多個(gè)國家著(zhù)力發(fā)展的重點(diǎn)之一。[3]

特點(diǎn)

與傳統金融相比,綠色金融最突出的特點(diǎn)就是,它更強調人類(lèi)社會(huì )的生存環(huán)境利益,它將對環(huán)境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動(dòng)成效的標準之一,通過(guò)自身活動(dòng)引導各經(jīng)濟主體注重自然生態(tài)平衡。它講求金融活動(dòng)與環(huán)境保護、生態(tài)平衡的協(xié)調發(fā)展,最終實(shí)現經(jīng)濟社會(huì )的可持續發(fā)展。

綠色金融與傳統金融中的政策性金融有共同點(diǎn),即它的實(shí)施需要由政府政策做推動(dòng)。傳統金融業(yè)在現行政策和“經(jīng)濟人”思想引導下,或者以經(jīng)濟效益為目標,或者以完成政策任務(wù)為職責,后者就是政策推動(dòng)型金融。環(huán)境資源是公共品,除非有政策規定,金融機構不可能主動(dòng)考慮貸款方的生產(chǎn)或服務(wù)是否具有生態(tài)效率。

近幾年來(lái),“綠色金融”概念越來(lái)越受到國內眾多金融機構,特別是銀行的追捧,成為社會(huì )各界普遍關(guān)注的焦點(diǎn)。

經(jīng)驗

當前,我國進(jìn)入了經(jīng)濟結構調整和發(fā)展方式轉變的關(guān)鍵時(shí)期,綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和傳統產(chǎn)業(yè)綠色改造對金融的需求日益強勁,這使得“綠色金融”成為金融機構,特別是銀行業(yè)發(fā)展的新的趨勢和潮流??陀^(guān)地講,雖然目前我國金融機構普遍對發(fā)展“綠色金融”頗為熱心,但在具體實(shí)踐中卻又面臨著(zhù)諸多的障礙,如“綠色金融”業(yè)務(wù)風(fēng)險較高而收益偏低、信息溝通機制有待完善、金融機構缺乏專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識別能力、相關(guān)政策不完善等。不過(guò),筆者認為,要破解這些瓶頸,可以借鑒一下發(fā)達國家,特別是德國的成功經(jīng)驗。德國是國際“綠色金融”主要發(fā)源地之一,經(jīng)過(guò)數十年的發(fā)展,其相關(guān)政策已經(jīng)較為成熟,體系也比較完善。分析來(lái)看,德國實(shí)施“綠色金融”的經(jīng)驗主要有:



  首先,國家參與。這是德國發(fā)展“綠色金融”過(guò)程中最重要特征。舉例來(lái)說(shuō),德國出臺政策,對環(huán)保、節能項目予以一定額度的貸款貼息,對于環(huán)保節能績(jì)效好的項目,可以給予持續l0年、貸款利率不到1%的優(yōu)惠信貸政策,利率差額由中央政府予以貼息補貼。實(shí)踐證明,國家利用貼息的形式支持環(huán)保節能項目的做法取得了很好的效果,國家利用較少的資金調動(dòng)起一大批環(huán)保節能項目的建設和改造,“杠桿效應”非常顯著(zhù)。

  其次,發(fā)揮政策性銀行的作用。德國復興信貸銀行在整個(gè)“綠色金融”體系中始終發(fā)揮了重要的作用,不斷開(kāi)發(fā)出“綠色金融”產(chǎn)品。還值得一提的是,復興銀行的節能環(huán)保的金融產(chǎn)品從最初的融資到后期金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售都沒(méi)有政府的干預,各項活動(dòng)都通過(guò)公開(kāi)透明的招標形式開(kāi)展,保證了過(guò)程中的公正、透明,政府的主要作用就是提供貼息及制定相關(guān)的管理辦法,這樣保障了資金高效公平的使用。

  最后,環(huán)保部門(mén)的認可。這是德國發(fā)展“綠色金融”取得成功的關(guān)鍵。在德國“綠色金融”政策實(shí)施過(guò)程中,環(huán)保部門(mén)發(fā)揮著(zhù)重要的審核作用,以確保貼息政策能夠準確地支持節能環(huán)保項目。每個(gè)節能環(huán)保項日要想得到貼息貸款,必須得到當地或上級環(huán)保部門(mén)的認可后才能申請。

現狀

  就現階段發(fā)展而言,人們對于“綠色金融”的關(guān)注點(diǎn)仍主要集中在銀行業(yè),尤其是銀行的信貸業(yè)務(wù)方面,即“綠色信貸”。而從這個(gè)角度出發(fā),“綠色金融”的發(fā)展歷史,可以追溯到上個(gè)世紀的70年代。早在1974年,當時(shí)的聯(lián)邦德國就成立了世界第一家政策性環(huán)保銀行,命名為“生態(tài)銀行”,專(zhuān)門(mén)負責為一般銀行不愿接受的環(huán)境項目提供優(yōu)惠貸款。而2002年,世界銀行下屬的國際金融公司和荷蘭銀行,在倫敦召開(kāi)的國際知名商業(yè)銀行會(huì )議上,提出了一項企業(yè)貸款準則。這就是國際銀行業(yè)赫赫有名的“赤道原則”。這項準則要求金融機構在向一個(gè)項目投資時(shí),要對該項目可能對環(huán)境和社會(huì )的影響進(jìn)行綜合評估,并且利用金融杠桿促進(jìn)該項目在環(huán)境保護以及周?chē)鐣?huì )和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。

現“赤道原則”已經(jīng)成為國際項目融資的一個(gè)新標準,全球已有60多家金融機構宣布采納“赤道原則”,其項目融資額約占全球項目融資總額的85%。而那些采納了“赤道原則”的銀行又被稱(chēng)為“赤道銀行”。在我國的銀行業(yè)中,現只有興業(yè)銀行一家“赤道銀行”,這也從一個(gè)側面反映出我國“綠色金融”的發(fā)展尚處于起步階段。

存在問(wèn)題

我國綠色金融存在諸多問(wèn)題,主要體現在以下幾個(gè)方面:

一、綠色金融發(fā)展還缺乏良好的政策和市場(chǎng)環(huán)境[4]

  我國環(huán)保政策、法律體系還不完善。環(huán)境經(jīng)濟政策也還處于醞釀和探索階段,地方保護主義、政策執行不力等現象在環(huán)保領(lǐng)域還比較普遍,環(huán)保信息也還不透明。2008年來(lái),國家環(huán)??偩诌M(jìn)行的四次環(huán)評執法,靠的全是直接叫停大項目、區域限批、流域限批等行政手段,長(cháng)期效果十分有限。雖然,我國已將節能減排指標納入地方政府的政績(jì)考核指標體系,但在具體領(lǐng)域、具體項目、具體企業(yè),環(huán)保政策的實(shí)施還不是非常順利。我國對環(huán)保違規信息還缺乏完善的發(fā)布機制。金融機構不僅缺乏環(huán)保專(zhuān)業(yè)知識,也面臨信息獲取的高成本問(wèn)題?,F中國人民銀行征信系統《企業(yè)基本信用報告》所能提供的“環(huán)保信息”涉及的企業(yè)范圍還很窄。金融機構對大多數不屬于國家監控范圍的企業(yè)、項目的環(huán)保違規情況,只能通過(guò)實(shí)地調查或媒體報道獲得,有的甚至難以獲得,信息極不對稱(chēng)。[4]

二、綠色金融的發(fā)展還缺乏內外部激勵和監督

  我國金融機構股東、投資者、員工環(huán)境保護和社會(huì )責任意識還不強。金融機構內部在公司治理方面還沒(méi)有建立起與綠色金融配套的制度,也缺乏符合綠色。[4]

金融發(fā)展需要的約束激勵機制。這樣,金融機構內部的環(huán)境保護和社會(huì )責任意識還很容易被繁重的經(jīng)營(yíng)考核壓力和誘人的經(jīng)濟效益沖淡。從外部來(lái)看,政府部門(mén)還沒(méi)有建立起對金融機構發(fā)展綠色金融的激勵機制,我國企業(yè)和個(gè)人“綠色消費”意愿還不夠強烈,對金融機構的監督不足。[4]

三、金融主管部門(mén)綠色金融發(fā)展戰略安排和政策配套比較欠缺

  現金融主管部門(mén)的綠色金融政策目標也還主要停留在限制對“兩高一資”企業(yè)的信貸投放和促進(jìn)節能減排短期目標的實(shí)現上,對綠色金融缺乏完整的戰略安排和政策配套。金融主管部門(mén)還沒(méi)有全面承擔起綠色金融理念的傳播、引導職責。在國際合作領(lǐng)域,金融主管部門(mén)也未見(jiàn)有積極動(dòng)作。金融機構缺乏對國際綠色金融發(fā)展最新趨勢、環(huán)境風(fēng)險評估技術(shù)和環(huán)境風(fēng)險管理經(jīng)驗的了解、學(xué)習渠道。[4]

四、金融機構發(fā)展綠色金融的戰略準備工作進(jìn)展還比較緩慢

  綠色金融還沒(méi)有完全提升到我國金融機構的戰略層面,戰略準備工作還沒(méi)有全面展開(kāi)。部分已經(jīng)進(jìn)入實(shí)踐探索階段的金融機構,其綠色金融發(fā)展實(shí)際上也大多還停留于某些具體經(jīng)營(yíng)層面,還沒(méi)有制定專(zhuān)門(mén)的綠色金融戰略目標和發(fā)展規劃。我國金融機構也還沒(méi)有有效展開(kāi)組織保障、企業(yè)文化(包括信貸文化)、人才、政策的戰略準備工作。我國金融機構在如何將環(huán)境因素嵌入業(yè)務(wù)決策流程、如何開(kāi)發(fā)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)、如何進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險評估和管理等諸多方面還需要不斷學(xué)習。[4]

政策

  綜上所述,可以看到,“綠色金融”隨綠色發(fā)展應運而生,代表國際金融業(yè)發(fā)展的新方向和新趨勢,對于我國金融業(yè)來(lái)說(shuō),更意味著(zhù)將迎來(lái)一場(chǎng)巨大的變革。而結合目前我國“綠色金融”發(fā)展的現狀,筆者認為應加快以下幾方面的進(jìn)程:

――加大綠色金融政策引導。國家應盡快出臺對“綠色信貸”的扶持政策,制定“綠色信貸”目錄指引、項目環(huán)保標準和環(huán)境風(fēng)險評級標準,放寬“綠色信貸”規??刂?,實(shí)施差別信貸政策,使商業(yè)銀行開(kāi)展“綠色金融”業(yè)務(wù)有利可圖。

――健全綠色金融法律法規。國家應加快節能減排法制化進(jìn)程,通過(guò)國家立法確定節能減排約束性指標,從而讓“綠色金融”有法可依、有章可循。

――通暢信息交流渠道。國家有關(guān)部門(mén)應加強和金融監管部門(mén)以及商業(yè)銀行之間的信息交流,建立有效的信息共享機制,同時(shí)對相關(guān)人員進(jìn)行技術(shù)培訓。

――加快金融機構改革。金融機構應改變傳統的經(jīng)營(yíng)理念,積極推進(jìn)業(yè)務(wù)轉型。如從商業(yè)銀行的角度看,發(fā)展綠色金融要做好下面的工作。一是要在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中引入環(huán)境觀(guān)念,加強員工環(huán)保意識和業(yè)務(wù)流程的環(huán)境評估。二是要進(jìn)一步有針對性地提高風(fēng)險管理水平和業(yè)務(wù)創(chuàng )新能力。三是要進(jìn)一步放開(kāi)和擴大銀行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)范圍,商業(yè)銀行有必要把金融創(chuàng )新、實(shí)現戰略轉型、發(fā)展綜合經(jīng)營(yíng)和發(fā)展綠色金融有機結合起來(lái),創(chuàng )造性地通過(guò)貸款、理財、擔保、租賃、信托等多種金融工具積極發(fā)展綠色金融市場(chǎng)。

――加強國際交流和合作,借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗。[5]

參考資料


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